Techniques des opérations bancaires 3

Ce cours de deuxième année approfondit les techniques bancaires en deux volets. Le premier porte sur les techniques de paiement : régime juridique des instruments de paiement dans l’UEMOA (chèque, effets de commerce, virement, prélèvement) et paiements à distance (monétique, banque en ligne, monnaie électronique). Le second traite des techniques interbancaires : la compensation et les systèmes de paiement de la BCEAO (STAR-UEMOA, SICA-UEMOA), puis le refinancement des banques sur le marché interbancaire et auprès de la BCEAO. Il prépare aux métiers des opérations bancaires (back-office, moyens de paiement, trésorerie).

Objectifs d’apprentissage

• Appliquer le régime juridique du chèque et des effets de commerce, traiter un incident de paiement.
• Décrire le fonctionnement d’une transaction par carte et de la monnaie électronique, et en calculer les commissions.
• Calculer des positions de compensation bilatérales et multilatérales et choisir le système de règlement adapté.
• Expliquer les mécanismes de refinancement et calculer une capacité et un coût de refinancement.
• Vérifier la constitution des réserves obligatoires.

Prérequis

Cours de techniques des opérations bancaires de première année (comptes, moyens de paiement, escompte, trésorerie bancaire).

Plan du cours

1. Leçon 1 — Les instruments de paiement et leur régime juridique
2. Leçon 2 — Les paiements à distance : monétique, banque à distance et monnaie électronique
3. Leçon 3 — La compensation interbancaire et les systèmes de paiement de l’UEMOA
4. Leçon 4 — Le refinancement des banques : marché interbancaire et guichets de la BCEAO

Modalités d’évaluation

Volume horaire : 14 h de cours magistral (CM), 6 h de travaux dirigés (TD), 0 h de TP et 20 h de travail personnel de l’étudiant (TPE) ; 2 crédits. Évaluation : contrôle continu (TD, quiz en ligne) et examen terminal écrit (cas pratiques).

Bibliographie

• Luc Bernet-Rollande, Principes de technique bancaire, Dunod.
• UEMOA, Règlement n° 15/2002/CM/UEMOA relatif aux systèmes de paiement dans les États membres de l’UEMOA.
• BCEAO, documentation sur STAR-UEMOA, SICA-UEMOA, la politique monétaire et le dispositif de refinancement (www.bceao.int).
• Sylvie de Coussergues, Gautier Bourdeaux et Thomas Péran, Gestion de la banque, Dunod.