École Privée d’Ingénierie du Niger — L’école du nouveau monde

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Unité d’enseignement : BF · S5 · UE2 — Outils bancaires

  • Marketing bancaire 3

    Ce cours de marketing bancaire de troisième année (UE « Outils bancaires », semestre 5) approfondit l’application du marketing bancaire étudiée en deuxième année. Les notions de base (secteur, spécificités des services, segmentation, positionnement) et le marketing-mix des 7P étant acquis, il se concentre sur les outils quantitatifs et relationnels dont a besoin un futur chargé de clientèle, responsable d’agence ou chargé d’études marketing : conception et exploitation d’études (échantillonnage, marge d’erreur), segmentation par la valeur, gestion de la relation client (CRM, valeur vie client, attrition, Net Promoter Score), marketing digital au service de l’inclusion financière (mobile banking, entonnoir de conversion, coût par acquisition) et enfin l’élaboration et le pilotage d’un plan marketing chiffré (objectifs SMART, budget, retour sur investissement, tableau de bord). Les cas sont tirés du contexte des banques et SFD du Niger.

    Objectifs d’apprentissage

    • Concevoir une étude quantitative, dimensionner un échantillon et interpréter une marge d’erreur.
    • Segmenter un portefeuille par la valeur et le comportement (Pareto, RFM) et en tirer des stratégies différenciées.
    • Calculer et utiliser la valeur vie client, le taux d’attrition et le Net Promoter Score pour piloter la fidélisation.
    • Concevoir une action de marketing digital et mesurer son efficacité (entonnoir de conversion, coût par acquisition, taux d’activité).
    • Élaborer un plan marketing annuel chiffré, en évaluer le retour sur investissement et le piloter par un tableau de bord.

    Prérequis

    Marketing bancaire de L2 (S3 et S4) ; mathématiques financières (actualisation) ; notions de statistiques descriptives.

    Plan du cours

    1. Leçon 1 — Les études marketing et la segmentation avancée de la clientèle bancaire
    2. Leçon 2 — La gestion de la relation client : valeur client, fidélisation et attrition
    3. Leçon 3 — Le marketing digital et l’inclusion financière
    4. Leçon 4 — Le plan marketing de la banque : élaboration, budget et pilotage

    Modalités d’évaluation

    Volume horaire : 20 h de cours (CM), 10 h de travaux dirigés (TD), 0 h de TP et 30 h de travail personnel (TPE) ; 3 crédits. Évaluation : contrôle continu (quiz en ligne, exercices chiffrés en TD, projet de groupe « plan marketing d’une agence », 40 %) et examen terminal écrit (60 %).

    Bibliographie

    • Badoc, Michel, Réinventer le marketing de la banque et de l’assurance, Revue Banque Édition, 2004.
    • Kotler, Philip, Keller, Kevin L. et Manceau, Delphine, Marketing Management, Pearson (édition française).
    • Lendrevie, Jacques et Lévy, Julien, Mercator : tout le marketing à l’ère digitale, Dunod.
    • Lovelock, Christopher, Wirtz, Jochen et Lapert, Denis, Marketing des services, Pearson Education.
    • BCEAO, rapports sur la situation de l’inclusion financière dans l’UEMOA et sur les services financiers numériques (www.bceao.int).

  • Finance islamique

    Ce cours de finance islamique (semestre 5, UE « Outils bancaires ») présente une composante en forte croissance du système financier de l’UEMOA. Au Niger, où une large part de la population souhaite disposer de services financiers conformes à ses convictions, la finance islamique constitue aussi un levier d’inclusion financière : banque islamique, fenêtres islamiques de banques conventionnelles, systèmes financiers décentralisés, émissions de sukuk sur le marché financier régional. Le cours expose les fondements et principes (interdiction de l’intérêt ou riba, de l’incertitude excessive ou gharar et de la spéculation ou maysir, partage des pertes et des profits, adossement à des actifs réels, gouvernance charia), puis étudie les principaux produits : financements à marge (mourabaha, ijara, salam, istisna’a), financements participatifs (moudaraba, moucharaka), modes de collecte de ressources, sukuk et takaful. Il se termine par le cadre réglementaire de l’UMOA et les enjeux de gestion des risques. Chaque produit est illustré par des calculs en FCFA sur des cas nigériens.

    Objectifs d’apprentissage

    • Expliquer les sources et les principes de la finance islamique et les différences avec la finance conventionnelle.
    • Décrire le fonctionnement juridique et financier de la mourabaha, de l’ijara, du salam et de l’istisna’a et calculer prix de vente, échéances et coût équivalent.
    • Calculer le partage des profits et des pertes dans une moudaraba et une moucharaka (y compris dégressive).
    • Présenter les modes de collecte de ressources d’une banque islamique et la rémunération des comptes d’investissement.
    • Expliquer le fonctionnement des sukuk et du takaful et situer le cadre réglementaire et la gouvernance charia dans l’UMOA.

    Prérequis

    Techniques bancaires (crédits, dépôts), mathématiques financières (intérêts, annuités, taux équivalents), notions de droit des contrats.

    Plan du cours

    1. Leçon 1 — Fondements et principes de la finance islamique
    2. Leçon 2 — Les financements à marge et à base d’actifs : mourabaha, ijara, salam, istisna’a
    3. Leçon 3 — Les financements participatifs et la collecte de ressources : moudaraba, moucharaka, comptes islamiques
    4. Leçon 4 — Sukuk, takaful et cadre réglementaire dans l’UMOA

    Modalités d’évaluation

    Volume horaire : 14 h de cours magistral, 6 h de travaux dirigés (calculs et études de cas), 20 h de travail personnel ; 2 crédits. Évaluation : contrôle continu (travaux dirigés notés et étude de cas, 40 %) et examen terminal écrit (60 %).

    Bibliographie

    • AAOIFI (Accounting and Auditing Organization for Islamic Financial Institutions), Shari’ah Standards, Manama, Bahreïn (www.aaoifi.com).
    • IFSB (Islamic Financial Services Board), normes prudentielles et principes directeurs, Kuala Lumpur (www.ifsb.org).
    • BCEAO, textes relatifs à l’exercice des activités de finance islamique dans l’UMOA (www.bceao.int).
    • Iqbal, Zamir et Mirakhor, Abbas, An Introduction to Islamic Finance: Theory and Practice, Wiley.
    • Jouini, Elyès et Pastré, Olivier, La finance islamique : une solution à la crise ?, Economica.