Activités d’assurance bancaire

La bancassurance désigne la distribution de produits d’assurance par les réseaux bancaires et, plus largement, l’ensemble des stratégies de rapprochement entre banques et compagnies d’assurance. Née en Europe dans les années 1970-1980, elle s’est développée en Afrique de l’Ouest avec l’essor des groupes bancaires panafricains et la recherche de revenus de commissions. Au Niger, où le taux de pénétration de l’assurance reste très faible, le guichet bancaire (et de plus en plus le mobile) constitue un canal privilégié pour diffuser l’assurance emprunteur, l’épargne-retraite, l’assurance études ou la micro-assurance. Ce cours de L3 (UE « Environnement social de la communication », semestre 5) présente le concept et ses acteurs, analyse les formes de rapprochement entre banque et assurance dans le cadre de l’UMOA et de la CIMA, décrit les produits distribués avec leurs mécanismes de calcul, puis évalue les avantages et les limites du modèle. Il prépare aux fonctions de chargé de clientèle, conseiller en bancassurance et animateur commercial.

Objectifs d’apprentissage

• Définir la bancassurance et distinguer ses modèles d’organisation (distribution, partenariat, filiale, intégration).
• Identifier les acteurs et le cadre réglementaire (Code CIMA, réglementation bancaire UMOA).
• Expliquer les logiques économiques du rapprochement entre banque et assurance.
• Présenter les principaux produits distribués et effectuer les calculs de base (primes, capitalisation, commissions).
• Apprécier les avantages et les limites de la bancassurance pour la banque, l’assureur et le client.

Prérequis

Technique bancaire de base (comptes, crédits), notions d’assurance et de mathématiques financières (intérêts composés).

Plan du cours

1. Leçon 1 — La bancassurance : concept, genèse et acteurs
2. Leçon 2 — Le rapprochement entre activités de banque et d’assurance
3. Leçon 3 — Les produits distribués par la bancassurance
4. Leçon 4 — Avantages, limites et enjeux de la bancassurance

Modalités d’évaluation

Volume horaire : 20 h de CM, 10 h de TD, 0 h de TP et 30 h de TPE ; 3 crédits. Évaluation : contrôle continu (cas pratiques de TD, simulation d’entretien de vente, quiz) pour 40 % et examen terminal écrit pour 60 %.

Bibliographie

• Conférence Interafricaine des Marchés d’Assurances, Code des assurances des États membres de la CIMA (site www.cima-afrique.org).
• Couilbault F., Eliashberg C., Latrasse M., Les grands principes de l’assurance, L’Argus de l’assurance.
• Yeatman J., Manuel international de l’assurance, Economica.
• Bernet-Rollande L., Principes de technique bancaire, Dunod.
• BCEAO, Loi portant réglementation bancaire et textes d’application (site www.bceao.int).