Produits aux particuliers

Ce cours de L3 (UE « Environnement social de la communication », semestre 5) prépare au métier de chargé de clientèle particuliers. Son objectif général est d’identifier les besoins des clients particuliers, notamment en matière de placements, et d’analyser l’offre de produits et services bancaires en insistant sur leurs caractéristiques. Il est organisé en trois parties du programme officiel réparties en quatre leçons : la clientèle de la banque (particuliers et clientèle commerciale : segmentation, connaissance client, ouverture de compte, capacité d’endettement) ; l’offre de produits et services bancaires (comptes, crédits aux particuliers avec calcul des mensualités et du coût, services, banque à distance) et l’analyse des produits d’épargne (épargne liquide, dépôts à terme, bons de caisse, titres, OPCVM) ; enfin la gestion des moyens de paiement et des transferts (chèque, virement, carte, monnaie électronique, transferts nationaux et internationaux, incidents de paiement). Les exemples sont tirés du contexte des banques et SFD de Niamey et des régions.

Objectifs d’apprentissage

• Segmenter la clientèle et identifier les besoins financiers d’un particulier selon son cycle de vie.
• Appliquer les règles d’ouverture de compte et de connaissance du client (KYC).
• Calculer une capacité d’endettement, une mensualité, le coût total et le TEG d’un crédit.
• Comparer les produits d’épargne selon le rendement, la liquidité, le risque et la fiscalité.
• Expliquer le fonctionnement des moyens de paiement et des transferts, et gérer un incident de paiement.

Prérequis

Technique bancaire de base, mathématiques financières (intérêts simples et composés, annuités), notions de marketing bancaire.

Plan du cours

1. Leçon 1 — La clientèle de la banque : particuliers et clientèle commerciale
2. Leçon 2 — L’offre de produits bancaires : comptes et crédits aux particuliers
3. Leçon 3 — L’offre de services bancaires et l’analyse des produits d’épargne
4. Leçon 4 — La gestion des moyens de paiement et des transferts

Modalités d’évaluation

Volume horaire : 20 h de CM, 10 h de TD, 0 h de TP et 30 h de TPE ; 3 crédits. Évaluation : contrôle continu (exercices de TD, jeu de rôle d’entretien client, quiz) pour 40 % et examen terminal écrit pour 60 %.

Bibliographie

• Bernet-Rollande L., Principes de technique bancaire, Dunod.
• Garsuault P., Priami S., La banque : fonctionnement et stratégies, Economica.
• UEMOA, Règlement n°15/2002/CM/UEMOA relatif aux systèmes de paiement dans les États membres de l’UEMOA.
• BCEAO, textes sur les conditions de banque, le taux de l’usure et la monnaie électronique (site www.bceao.int).