École Privée d’Ingénierie du Niger — L’école du nouveau monde

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Unité d’enseignement : BF · S2 · UE3 — Environnement bancaire

  • Techniques des opérations bancaires 2

    Ce cours fait suite au cours de techniques des opérations bancaires du semestre 1. Il approfondit les deux grandes familles d’opérations bancaires avec la clientèle : les opérations de placement (placements à vue et à terme), qui procurent à la banque ses ressources, et les opérations de crédit aux particuliers et aux entreprises, qui en constituent les emplois. L’accent est mis sur le conseil au client dans le contexte nigérien et sur le calcul du coût et du rendement des opérations : intérêts par quinzaines, taux effectifs et actuariels, mensualités, capacité d’endettement, TEG, agios de compte courant, crédit-bail et affacturage.

    Objectifs d’apprentissage

    • Présenter et comparer les produits de placement à vue et à terme des banques de l’UMOA.
    • Calculer les intérêts, taux effectifs, taux actuariels et rendements réels d’un placement.
    • Instruire une demande de crédit d’un particulier : capacité d’endettement, mensualité, TEG.
    • Choisir le crédit adapté aux besoins d’exploitation et d’investissement d’une entreprise.
    • Calculer le coût d’un découvert, d’un crédit de campagne, d’un affacturage et d’un crédit-bail.

    Prérequis

    Cours de techniques des opérations bancaires du semestre 1 (comptes, dépôts, escompte, annuités) ; mathématiques financières (intérêts simples et composés).

    Plan du cours

    1. Leçon 1 — Les placements à vue : comptes d’épargne et rémunération de l’épargne liquide
    2. Leçon 2 — Les placements à terme : DAT, bons de caisse et certificats de dépôt
    3. Leçon 3 — Les crédits aux particuliers
    4. Leçon 4 — Les crédits aux entreprises

    Modalités d’évaluation

    Volume horaire : 20 h de cours magistral (CM), 10 h de travaux dirigés (TD), 0 h de TP et 30 h de travail personnel de l’étudiant (TPE) ; 3 crédits. Évaluation : contrôle continu (exercices de TD, quiz en ligne, étude de cas de dossier de crédit) et examen terminal écrit.

    Bibliographie

    • Luc Bernet-Rollande, Principes de technique bancaire, Dunod.
    • Sylvie de Coussergues, Gautier Bourdeaux et Thomas Péran, Gestion de la banque, Dunod.
    • BCEAO, textes relatifs au taux d’usure, au Bureau d’information sur le crédit et aux conditions de banque (www.bceao.int).
    • OHADA, Acte uniforme portant organisation des sûretés.

  • Marché financier et valeurs mobilières 2

    Ce cours fait suite au module de premier semestre (MFM1131), consacré à l’économie monétaire. Après avoir étudié la monnaie, sa création et la politique monétaire en économie fermée, on ouvre ici l’analyse sur l’extérieur : le marché des changes, où s’échangent les monnaies, les régimes de change qui encadrent leurs parités – en particulier l’ancrage du franc CFA à l’euro –, les théories de la détermination des taux de change et enfin les cryptomonnaies, nouveaux actifs numériques qui interrogent la notion même de monnaie. Le cours est centré sur les besoins d’un futur agent bancaire nigérien : cotations des devises au guichet, opérations de change des importateurs de Niamey, taux croisés avec le naira, change à terme et couverture, réglementation des changes de l’UEMOA.

    Objectifs d’apprentissage

    • Décrire l’organisation du marché des changes, ses acteurs et ses modes de cotation.
    • Calculer des cours acheteur/vendeur, des cours croisés et des cours à terme.
    • Comparer les régimes de change et analyser le fonctionnement de la zone franc et de la parité FCFA/euro.
    • Appliquer la parité des pouvoirs d’achat et les parités de taux d’intérêt à la prévision des taux de change.
    • Expliquer le fonctionnement des cryptomonnaies et de la blockchain, leurs risques et leur encadrement dans l’UEMOA.

    Prérequis

    Cours de S1 « Marché financier et valeurs mobilières » (monnaie, taux d’intérêt, politique monétaire) ; calcul des intérêts simples et des pourcentages.

    Plan du cours

    1. Leçon 1 — Introduction au marché des changes
    2. Leçon 2 — Les différents régimes de change
    3. Leçon 3 — La détermination des taux de change
    4. Leçon 4 — Les cryptomonnaies

    Modalités d’évaluation

    Volume horaire : 20 h de cours magistral (CM), 10 h de travaux dirigés (TD), 0 h de TP et 30 h de travail personnel (TPE) ; 3 crédits. Évaluation : contrôle continu (40 % : exercices de TD, quiz en ligne, devoir surveillé) et examen terminal écrit (60 %).

    Bibliographie

    • Krugman, Paul R., Obstfeld, Maurice et Melitz, Marc — Économie internationale, Pearson (traduction française).
    • Mishkin, Frederic S. — Monnaie, banques et marchés financiers, Pearson.
    • Bénassy-Quéré, Agnès et Cœuré, Benoît — L’économie de l’euro, La Découverte, coll. « Repères ».
    • Nakamoto, Satoshi — Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System, livre blanc, 2008.
    • BCEAO — Réglementation des relations financières extérieures des États membres de l’UEMOA et publications sur la zone franc (www.bceao.int).