École Privée d’Ingénierie du Niger — L’école du nouveau monde

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Unité d’enseignement : BF · S4 · UE3 — Environnement bancaire

  • Techniques des opérations bancaires 4

    Ce cours de fin de deuxième année clôt la série de techniques des opérations bancaires par l’étude des engagements par signature : la banque n’y avance pas de fonds, mais garantit, par sa signature, les obligations de son client envers un tiers. Après la notion d’engagement par signature et son régime OHADA, le cours traite des cautions liées à l’exploitation (douane, fisc, fournisseurs, justice), des garanties des marchés publics — activité essentielle des banques nigériennes auprès des entreprises de BTP et de fournitures — puis du crédit documentaire, des garanties internationales et de la maîtrise du risque.

    Objectifs d’apprentissage

    • Définir l’engagement par signature et distinguer cautionnement, garantie autonome, aval et crédit documentaire.
    • Calculer les commissions d’engagement et apprécier le coût pour le client.
    • Identifier et calculer les garanties d’un marché public (soumission, bonne exécution, restitution d’avance, retenue de garantie).
    • Décrire le fonctionnement d’un crédit documentaire et d’une garantie internationale.
    • Mettre en œuvre les outils de maîtrise du risque et traiter un appel en garantie.

    Prérequis

    Cours de techniques des opérations bancaires des semestres 1 à 3 (crédits, moyens de paiement) ; notions de droit des affaires OHADA.

    Plan du cours

    1. Leçon 1 — Notion d’engagement par signature
    2. Leçon 2 — Les cautions et garanties liées à l’exploitation
    3. Leçon 3 — Les garanties des marchés publics
    4. Leçon 4 — Crédit documentaire, garanties internationales et maîtrise du risque

    Modalités d’évaluation

    Volume horaire : la maquette du semestre 4 n’indiquant pas encore de volume, le cours est prévu pour environ 20 heures (à titre indicatif : 12 h de cours magistral, 8 h de travaux dirigés) complétées par du travail personnel. Évaluation : contrôle continu (TD, quiz en ligne, étude de cas sur un marché public) et examen terminal écrit.

    Bibliographie

    • Luc Bernet-Rollande, Principes de technique bancaire, Dunod.
    • OHADA, Acte uniforme portant organisation des sûretés (révisé le 15 décembre 2010).
    • Chambre de commerce internationale, Règles et usances uniformes relatives aux crédits documentaires (RUU 600) et Règles uniformes relatives aux garanties sur demande (URDG 758).
    • République du Niger, Code des marchés publics et des délégations de service public et textes de l’Agence de régulation des marchés publics (ARMP).

  • Marketing bancaire 2

    Ce cours constitue la seconde partie du marketing bancaire de deuxième année (semestre 4, « Application du marketing bancaire »). Après l’étude du secteur, du concept de marketing bancaire et de la démarche stratégique (segmentation, ciblage, positionnement) au semestre 3, il traite de la mise en œuvre opérationnelle à travers le marketing-mix étendu des services, les « 7P » de Booms et Bitner : produit, prix, distribution (place), communication (promotion), personnel, processus et preuve physique. Chaque levier est appliqué aux banques et institutions financières du Niger : packages pour fonctionnaires et commerçants, tarification et taux effectif global, réseau d’agences, agents et mobile banking, campagnes de communication, accueil et qualité de service.

    Objectifs d’apprentissage

    • Construire et analyser une gamme de produits bancaires, concevoir un package et piloter l’innovation.
    • Déterminer un prix de crédit à partir de ses composantes, calculer un taux effectif global et évaluer l’impact d’une décision tarifaire.
    • Choisir et articuler les canaux de distribution (agences, GAB, agents, mobile, internet) et calculer le seuil de rentabilité d’une agence.
    • Élaborer un plan de communication et mesurer le coût d’acquisition d’une campagne.
    • Mesurer et améliorer la qualité de service par le personnel, les processus et la preuve physique.

    Prérequis

    Marketing bancaire du semestre 3 (spécificités des services, segmentation, positionnement) ; calculs financiers de base (intérêts, annuités).

    Plan du cours

    1. Leçon 1 — La politique de produit : gamme, packages et innovation
    2. Leçon 2 — La politique de prix : tarification des produits bancaires
    3. Leçon 3 — La politique de distribution : agences, canaux digitaux et multicanal
    4. Leçon 4 — Communication, personnel, processus et preuve physique : la qualité de service

    Modalités d’évaluation

    La maquette du semestre 4 n’indique pas de volume horaire : le cours est prévu pour environ 20 heures (≈ 12 h de cours et d’études de cas, 8 h de travail personnel). Évaluation : contrôle continu (quiz en ligne, étude de cas « lancement d’une offre » en groupe, 40 %) et examen terminal écrit (60 %).

    Bibliographie

    • Badoc, Michel, Réinventer le marketing de la banque et de l’assurance, Revue Banque Édition, 2004.
    • Lovelock, Christopher, Wirtz, Jochen et Lapert, Denis, Marketing des services, Pearson Education.
    • Kotler, Philip, Keller, Kevin L. et Manceau, Delphine, Marketing Management, Pearson (édition française).
    • Lendrevie, Jacques et Lévy, Julien, Mercator : tout le marketing à l’ère digitale, Dunod.
    • Garsuault, Philippe et Priami, Stéphane, La banque : fonctionnement et stratégies, Economica.